Les départs massifs à la retraite sont une réalité à laquelle de plus en plus d’organisations doivent faire face. Mais qu’en est-il lorsque c’est le propriétaire de l’entreprise qui désire partir et assurer sa relève à la fois ? Le défi est de taille certes, mais il existe des outils et des ressources qui permettent à ces entrepreneurs d’effectuer un transfert réussi et en douceur.

Les entrepreneurs en assurance de dommages sont nombreux ! Parmi les quelque 900 entreprises qui œuvrent dans l’industrie, on compte environ 765 cabinets de courtage, 75 cabinets d’experts en règlement de sinistres et 60 assureurs. La taille de ces entreprises varie également beaucoup, allant des multinationales aux PME et des grandes entreprises aux travailleurs autonomes.

Notons que les cabinets de courtage et les cabinets d’experts en sinistre représentent 96 % des PME. D’ailleurs, 80 % des entreprises comptent moins de 10 employés, c’est donc dire que le transfert d’entreprise est un défi auquel devront faire face plusieurs entrepreneurs.

Voici un petit guide parfait pour tous les dirigeants de PME en assurance de dommages qui planifient éventuellement de devoir se départir de leur entreprise afin de jouir d’une retraite bien méritée.

1 — Faire un plan de transition

Le transfert d’entreprise est un projet qui doit se planifier plusieurs années à l’avance. Il est donc essentiel de mettre en place un plan de transition détaillé afin que chaque étape se déroule efficacement et au bon moment. La réalisation de ce plan demande toutefois une profonde réflexion, beaucoup de calculs, et surtout (mais le plus important !), du temps.

Bien que chaque transfert d’entreprise soit unique, un bon plan de transition doit minimalement inclure les points suivants. :

A — Vos objectifs

Vos objectifs et vos désirs sont à la base de votre plan d’action. Désirez-vous vous retirer complètement de la gestion de votre organisation ou le faire de façon progressive ? À qui voulez-vous confier votre entreprise ? Est-ce que la pérennité survie de celle-ci, dans son état actuel, est essentielle pour vous ? Quels seront vos revenus pour les prochaines années ?

Les réponses à ces questions seront nécessaires pour aller de l’avant dans votre projet. Prenez le temps d’y réfléchir longuement. Discutez-en avec votre famille ou votre équipe de direction, ou consultez des ressources externes pour vous aider dans ce cheminement. Leurs points de vue vous permettront d’analyser la situation sous tous ses angles et de la manière la plus objective possible.

B — Votre successeur

Pour plusieurs entrepreneurs, il va de soi que ce sont leurs enfants qui représentent la relève pour leur entreprise. Pourtant, en discutant avec ceux-cieux, il se pourrait que vous réalisiez qu‘ils n’ont pas le même rêve que vous. Il se pourrait aussi que, malgré tout votre amour pour eux, ces derniers ne possèdent tout simplement pas les compétences pour occuper un tel rôle. Il faut donc savoir se détacher de ses émotions lors du processus d’identification d’une relève et ainsi, faire le meilleur choix possible pour l’organisation.

Si l’idée de garder l’entreprise dans la famille n’est pas une option, assurez-vous de choisir votre successeur en fonction de critères qui correspondent à vos valeurs et aux réalités de votre organisation.

C — L’évaluation de votre entreprise

Il s’agit probablement du sujet le plus sensible pour tout propriétaire d’entreprise qui désire vendre. Les propriétaires d’entreprise ont pour la plupart une vision assez lucide sur la valeur de leur organisation, même si parfois, pour des raisons qui peuvent facilement se comprendre, certains la surestiment. Une analyse objective, par une tierce partie, s’avère donc nécessaire à cette étape-ci. L’Institut canadien des experts en évaluation d’entreprise, votre conseiller financier ou un cabinet comptable externe pourront assurément vous accompagner dans le processus.

D — Un plan d’action détaillé

Une fois vos objectifs établis, votre successeur identifié et la valeur de votre entreprise déterminés, vous devez maintenant décider comment se dérouleront les prochaines étapes. Ce plan d’action devrait donc inclure :

• Un échéancier précis
• La répartition des tâches et des responsabilités dans le temps, autant pour le cédant que l’acquéreur dans le temps
• Votre vision et celle de l’acquéreur
• Si nécessaire, les différentes formations que devra suivre le successeur

E— Une stratégie financière et fiscale

L’achat d’une entreprise est une transaction que peu de gens peuvent se permettre sans une aide substantielle ou un plan financier pour les appuyer. Votre plan de transfert doit donc inclure cette une stratégie d’acquisition. Il existe plusieurs outils et options pour favoriser le financement de l’acheteur. Prenez part à ce processus si vous le pouvez. Travaillez avec l’acheteur intéressé pour l’aider à aller chercher des fonds plutôt que de lui laisser ce fardeau sur les épaules. Ce travail d’équipe renforcera assurément votre relation, mais surtout, augmentera surtout vos chances d’obtenir le prix que vous désirez pour votre entreprise. Tout le monde en sortira gagnant !

2 — Mettre les émotions de côté

Construire son entreprise de A à Z, c’est un peu comme mettre au monde son bébé. Il est normal que le fait de devoir s’en départir vienne avec son lot d’émotions. Il est toutefois nécessaire important de laisser vos sentiments de côté dans ce projet. Soyez objectif et concentrez-vous sur les faits. Au final, cela vous permettra de prendre des décisions plus éclairées et bénéfiques pour vous, votre successeur et votre entreprise.

3 — Gérer les défis de transition

Le transfert d’une entreprise vient avec son lot de défis à relever, le plus important étant probablement de faire cohabiter la vision du vendeur avec celle du nouvel acheteur. D’un côté, le jeune acquéreur doit reconnaître les compétences de son prédécesseur et ce dernier, s’ouvrir aux idées qui viennent avec l’arrivée d’une nouvelle personne. Il importe donc de trouver un juste milieu entre votre vision à court terme et celle à long terme de votre successeur.

4— S’entourer des bonnes ressources

Il existe de nombreuses ressources externes pour vous accompagner dans votre projet de transfert de votre entreprise. En voici quelques-unes qui pourront vous aider dans le processus.

• Emploi-Québec
• Institut canadien des experts en évaluation d’entreprise
• Votre conseiller financier privé
• Des professionnels en ressources humaines : Emploi-Québec offre d’ailleurs un service complet dans ce domaine
• Un spécialiste en fiscalité
• Un avocat et un notaire de confiance

Il ne nous reste maintenant qu’à vous souhaiter bonne chance et... bonne retraite !